वित्तीय संपत्ति और बाजार
यूरोपीय संघ के बाजार नियंत्रण आयुक्त मिशेल बार्नियेर का कहना है, "हमें शैडो बैंकिंग के संभावित खतरों के बारे में सोचना होगा." यूरोपीय आयोग का कहना है कि मनी मार्केट फंड से अर्थव्यवस्था को वित्तीय संपत्ति और बाजार अतिरिक्त पैसा तो मिलता है लेकिन इससे लंबे वक्त तक स्थिरता पर असर पड़ सकता है. यह इसलिए हो सकता है क्योंकि वित्तीय संस्थाएं कर्जदार को तब भी पैसे देतीं हैं जब उसके उधार चुकाने वित्तीय संपत्ति और बाजार की क्षमता को लेकर सवाल खड़े हों. साथ ही ऐसी संस्थाएं कर्ज में लिए गए पैसों से और संपत्ति खरीद लेती हैं जिससे अस्थिरता एक संस्था से दूसरी संस्था में फैल सकती है और पूरी अर्थव्यवस्था को खतरे में डाल सकती है.
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वित्तीय बाजारों का काला साया
आर्थिक मंदी से उबर रहा यूरोपीय संघ अपने वित्तीय नियमों को और कड़ा कर रहा है. 2008 में आर्थिक संकट के बाद बैंकों के अलावा वित्तीय सेवा उपलब्ध कराने वाले संगठनों पर निगरानी को और सख्त किया जाएगा.
शैडो बैंकिंग वित्तीय प्रणाली के उस सेक्टर को कहा जाता है जिसमें बैंकों को छोड़कर बाकी संस्थाएं या व्यक्ति वित्तीय सेवाएं उपलब्ध कराते हैं. इसमें हेज फंड, क्रेडिट इंश्योरेंस और बॉन्ड में निवेश शामिल हैं. इस तरह के निवेश में वित्तीय बाजार को लेकर अटकलें लगाई जाती हैं, कर्जदारों की वित्तीय स्थिरता को अनदेखा किया जाता है और संस्थाएं कई बार कर्ज से नई संपत्ति खरीदती हैं जिससे अस्थिरता का खतरा बढ़ जाता है.
इस सेक्टर में खरबों यूरो फंसे हैं लेकिन इन संस्थाओं पर कैश रिजर्व जैसे बैंकों के कड़े कानून लागू नहीं होते. वित्तीय शोध संस्थान फाइनैन्शियल स्टेबिलिटी बोर्ड के मुताबिक वैश्विक शैडो बैंकिंग सेक्टर में 51 खरब यूरो लगा है. यह वैश्विक आर्थिक प्रणाली का एक तिहाई हिस्सा है और विश्व भर के बैंकों की संपत्ति के 50 प्रतिशत के बराबर है. शैडो बैंकिंग सेक्टर की सारी संपत्ति में से करीब 30 प्रतिशत केवल अमेरिकी कंपनियों के पास है और 45 प्रतिशत यूरोपीय संघ के देशों में.
Indian Financial System (भारतीय वित्त व्यवस्था)- अर्थ, संरचना, कार्य और इसकी PDF
भारतीय वित्त व्यवस्थादेश के आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यह वह प्रणाली है जो लोगों और निवेशकों के बीच धन के प्रवाह का प्रबंधन करती है और इस प्रकार देश में पूंजी निर्माण में योगदान करती है।
भारतीय वित्त व्यवस्थाका गठन वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों, बीमा कंपनियों, पेंशन, फंड आदि द्वारा किया जाता है।
भारतीय वित्त व्यवस्था के घटक
भारतीय वित्त व्यवस्थाके चार मुख्य घटक हैं। वे हैं:
• वित्तीय संस्थान
यह निवेशक और उधारकर्ता के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। जैसे : बैंक, बीमा, एनबीएफसी, म्युचुअल फंड आदि।
• वित्तीय परिसंपत्तियां
वित्तीय बाजार में कारोबार किए जाने वाले उत्पादों को वित्तीय परिसंपत्ति कहा जाता है। उदाहरण : कॉल मनी, ट्रेजरी बिल, जमा प्रमाणपत्र आदि।
• वित्तीय सेवाएं
वित्तीय सेवाएं परिसंपत्ति वित्तीय संपत्ति और बाजार प्रबंधन और देयता प्रबंधन कंपनियों द्वारा प्रदान की जाती हैं। जैसे : बैंकिंग सेवाएं, बीमा सेवाएं, विदेशी मुद्रा सेवाएं आदि।
• वित्तीय बाजार: यहां क्रेता और विक्रेता एक दूसरे के साथ बातचीत करते हैं और वित्तीय परिसंपत्तियों के व्यापार में भाग लेते हैं।
भारतीय वित्त व्यवस्था संरचना
यह धन के हस्तांतरण की सुविधा के लिए वित्तीय संस्थानों, वित्तीय बाजारों, वित्तीय साधनों और वित्तीय सेवाओं का एक नेटवर्क है। इस प्रणाली में बचतकर्ता, बिचौलिये, लिखत और निवेशक शामिल हैं।
- बचत जुटाने में मदद करता है।
- जमाराशियां जारी करना और एकत्र करना (मुख्य रूप से बैंकिंग संस्थानों द्वारा)
- एकत्रित धन (बैंकों) से ऋण की आपूर्ति
- वित्तीय लेनदेन का उपक्रम (जैसे म्यूचुअल फंड)
- शेयर बाजारों और अन्य वित्तीय बाजारों के विकास को बढ़ावा देना।
- कानूनी वाणिज्यिक संरचना की स्थापना।
भारतीय वित्त व्यवस्था संहिता (IFSC)
भारतीय वित्त व्यवस्था संहिता (IFS कोड या IFSC) एक अल्फ़ान्यूमेरिक कोड है जो भारत में इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की सुविधा देता है। एक कोड विशिष्ट रूप से भारत में तीन मुख्य भुगतान और निपटान प्रणालियों में भाग लेने वाली प्रत्येक बैंक शाखा की पहचान करता है: नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT), रीयल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) और तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) प्रणाली।
भारतीय वित्त व्यवस्था के लिए पीडीएफ दिए गए लिंक से डाउनलोड किया जा सकता है:
Indian Financial System in hindi- FAQs
Q. अल्पावधि तरलता प्रवाह के लिए किस वित्तीय बाजार का उपयोग किया जाता है?
उत्तर. मुद्रा बाजार
Q. भारतीय वित्त व्यवस्थाके घटक क्या हैं?
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वित्तीय बाजार के प्रकार
- मुद्रा बाजार
- पूंजी बाजार ।
1. मुद्रा बाजार –
अवधि एक वर्ष तक की होती है। इस बाजार के प्रमुख प्रतिभागी भारतीय रिजर्व बैंक, व्यापारिक बैंक, गैर बैंकिग, वित्त कम्पनियाँ, राज्य सरकारें, म्युचुअल फंड आदि हैं। मुद्रा बाजार के महत्वपूर्ण प्रलेख निम्नलिखित हैं।
मुद्रा बाजार के प्रलेख-
- याचना राशि-याचना राशि का प्रयोग मुख्यत: बैंकों द्वारा उनके अस्थायी नकदी की आवश्यकता को पूर्ण करने के लिए प्रयोग किया जाता है ये दिन-प्रतिदिन के आधार पर एक दूसरे से ऋण लेते तथा देते है। इसका पुनभ्र्ाुगतान मांग पर देय होता है और इसकी परिपक्वता अवधि एक दिन से 15 दिन तक की होती है याचना राशि पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज की दर को याचना दर कहते है।
- ट्रेजरी बिल- इन्हें केन्द्रीय सरकार की तरफ से भारतीय रिजर्ब बैंक द्वारा जारी किया जाता है जिनकी परिपक्व अवधि एक वर्ष से कम होती है। इन्हें अंकित मूल्य से कम पर जारी किया जाता है परन्तु भुगतान के समय अंकित मूल्य दिया जाता है। राजकोष बिल 25000 रू. के न्यूनतम मूल्य और इसके बाद बहुगुणन में प्राप्त होते हैं। यह एक विनिमय साध्य प्रलेख होते हैं जिनका स्वतन्त्रतापूर्ण हस्तान्तरण किया जा सकता है। इन्हें सुरक्षित निवेश समझा जाता है, इन पर कोर्इ ब्याज नहीं दिया जाता बल्कि कटौती पर जारी किये जाते हैं।
- वाणिज्यिक पत्र-कम्पनियों की कार्यशील पूजी की आवश्यकता की पूर्ति हेतु वाणिज्यिक पत्र एक लोकप्रिय प्रलेख है यह एक असुरिक्षित प्रलेख है जो प्रतिज्ञा पत्र के रूप में निर्गमित किया जाता है यह प्रलेख सन् 1990 में सर्वप्रथम जारी किया गया था जिससे कि इसके माध्यम से कंपनियां अपने अल्पकालीन कोषों को उधार ले सकें यह 15 दिन से एक साल के समय तक के लिए निर्गमित किया जा सकता।
- जमा प्रमाण पत्र-जमा प्रमाण पत्र एक अल्पकालीन प्रलेख है जो वाणिज्यिक बैंकों द्वारा एवं विशिष्ट वित्तीय संस्थानों द्वारा निर्गमित किया जाता है और जो एक पक्ष से दूसरे पक्ष को स्वतंत्रतापूर्वक हस्तांतरणीय है बचत पत्र की परिपक्वता की अवधि 91 दिन से एक साल तक की होती है यह प्रपत्र व्यक्तियों को, सहकारी संस्थाओं और कम्पनियों को निर्गमित किए जा सकते है।
- व्यापारिक विपत्र-: यह एक विनिमय प्रपत्र होता है जो व्यावसायिक फर्मों की कार्य पूंजी की आवश्यकता के लिए वित्तीयन में प्रयुक्त होता है। इनका प्रयोग उधार क्रय विक्रय की दशा में किया जाता है। इसे विक्रेता द्वारा क्रेता पर लिखा जाता है। जब क्रेता इसे स्वीकार करता है तो यह विपत्र विपणन योग्य विलेख बन जाता है तथा इसे व्यापारिक/वाणिज्यिक विपत्र कहते हैं इसे देय तिथि से पहले बट्टे पर बैंक से भुनाया जा सकता है।