इन्वेस्टमेंट प्लान्स के उद्देश्य
इंवेस्टमेंट करने से पहले इन बातों का रखें ध्यान, इस तरह से कमाई को कर सकते हैं डबल
आज के समय में हर कोई कहीं न कहीं पैसा इन्वेस्ट करने की इच्छा रखता है। ऐसे में आपको जरुरत है कि आप इसका चुनाव कैसे करें
कहते हैं कि आदमी को अपने बुढ़ापे के लिए जवानी में ही तैयारी कर लेनी चाहिए। इसी को लेकर आजकल बिजनेस मैन से लेकर सैलरी क्लास तक के लोग कहीं न कहीं अपने बजट के हिसाब से इन्वेस्ट करते हैं। कई लोगों का मानना है कि पैसों को घर में या बैंक अकांउट में यूं ही पड़ा रहने के बजाय उसे इन्वेस्ट करना बेहतर है।
हर कोई चाहता है कि वह आने वाले समय के लिए बेहतर निवेश कर सके। अब कहां और कैसे निवेश किया जाए, यह प्रश्न सबसे बड़ा है। कई बार देखने में आया है कि निवेश की जानकारी के अभाव में हम अक्सर ऐसी जगह पैसा लगा देते हैं जो डूब जाता है। आइए हम आज आपको बताएंगे कि किन बातों का ध्यान रखकर आप बेहतर जगह निवेश करके पैसा कमा सकते हैं।
1. निवेश के उद्देश्य पहले साफ करें
कहीं भी पैसा लगाने से पहले यह इस बात को लेकर सोच पहले ही बना लें कि आखिर पैसा हम किस उद्देश्य से इन्वेस्ट करना चाहते हैं। क्या यह होम लोन की जरुरत को लेकर है या फिर भविष्य के खर्चों की पूर्ति के लिए हम इन्वेस्ट कर रहे हैं। अगर एक बार यह साफ हो जाए तो इन्वेस्टर टार्गेट रिटर्न, टाइम हॉरिजन और जोखिम जैसे अन्य महत्वपूर्ण फैक्टर्स के बीच चुनाव ज्यादा अच्छे से कर सकता है।
2. इन्वेस्टमेंट प्लान की हो समझ
इन्वेस्टमेंट ऐसी चीज नहीं है जिसे बिना सोचे समझे कहीं पर भी किया जा सके। बल्कि यह सोच-विचार के उठाने वाला कदम है। इसके लिए सही प्लानिंग की जरूरत होती है। अच्छा रिटर्न पाने के लिए यह मायने नहीं रखता कि कोई कितना बड़ा या छोटा अमाउंट इन्वेस्ट कर रहा है, बल्कि मुख्य जरूरत होती है कि जिस प्लान में इन्वेस्ट करना चाहते हैं उसकी स्पष्ट समझ हासिल की जाए। इसलिए निवेश से पहले अच्छी तरह से रिसर्च करें और उन प्लान्स पर टिके रहें, जो आपको पूरी तरह स्पष्ट हों।
3. एक ही प्लान में न लगाएं सारा पैसा
एक बात का हमेशा ध्यान रहे कि किसी को भी अपना पूरा फंड एक ही प्लान में नहीं लगा देना चाहिए। इन्वेस्टर को निवेश किए जा सकने वाले विभिन्न सेक्टर्स की स्टडी करनी चाहिए और उसके बाद विभिन्न ऑप्शंस में अपने फंड का एक निश्चित हिस्सा लगाना चाहिए। डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो पूरा पैसा डूबने के जोखिम को कम कर देता है।
4. किसी के कहने पर कहीं न करें इन्वेस्ट
ट्रेडिंग मार्केट में सच से ज्यादा प्रचार चलता है। लोग दूसरों के कहे पर यकीन कर बिना पूरी रिसर्च किए प्लान्स में इन्वेस्ट कर देते हैं। जबकि सही तो यह है कि किसी के भी कहे पर यकीन करने के बजाय प्लान्स के बारे में रिसर्च करनी चहिए। गलत जगह इन्वेस्ट न करें।
5. मार्केट में उतार-चढ़ाव लगा रहता है
स्टॉक मार्केट अस्थिर है, इसमें उतार-चढ़ाव लगा रहता है और कोई भी इसके बारे में सटीक भविष्यवाणी नहीं कर सकता। ज्यादातर इन्वेस्टर्स मानते हैं कि वे सही समय पर मार्केट के उतार-चढ़ाव का सही और वक्त पर पता लगा सकते हें लेकिन मार्केट की टाइमिंग का पता रहना केवल एक मिथ है।
6. इन्वेस्टमेंट में भी अनुशासन जरूरी
जिस तरह जिंदगी में अनुशासन होना जरूरी है, उसी तरह इन्वेस्टमेंट में भी अनुशासन मायने रखता है। अच्छा रिटर्न देने के बावजूद स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने वालों की कमी है, जिसकी वजह इसका उतार-चढ़ाव है। हालांकि जिन इन्वेस्टर्स ने सिस्टेमेटिक अप्रोच के साथ पैसा लगाया है, उन्हें वक्त के साथ सही रिटर्न मिला है। इसलिए जरूरी है कि लॉन्ग टर्म सिनेरियो को ध्यान में रखने के अलावा धैर्य के साथ अनुशासनात्मक इन्वेस्टमेंट अप्रोच को फॉलो किया जाए।
7. इमोशंस में न लें फैसले
स्टॉक मार्केट में इमोशंस के लिए जगह नहीं है। ऐसे कई मामले हुए, जब इमोशंस पर कंट्रोल न कर पाने के चलते कई इन्वेस्टर्स को मोटा नुकसान उठाना पड़ा। यह सच है कि कम समय में छोटे इन्वेस्टमेंट का बड़ा रिटर्न पाने बात सुनकर हम फट से पैसा लगाने से नहीं कतराते। इसके चलते इन्वेस्टर्स बिना ज्यादा सोचे अनजान शेयरों को खरीद लेते हैं और बाद में मार्केट का रुख बदलते ही उन्हें नुकसान उठाना पड़ता है।
8. अव्यावहारिक रिटर्न पाने की इच्छा न रखे
निवेश से अच्छा रिटर्न पाने की चाहत गलत नहीं है लेकिन जो संभव न हो यानी अव्यावहारिक रिटर्न पाने की आशा गलत है। कई स्टॉक मार्केट स्टडीज दर्शाती हैं कि 12 फीसदी से ज्यादा रिटर्न अलार्म है कि आगे मार्केट गिरने वाला है। ऐसे में होने वाला नुकसान अर्निंग से कहीं ज्यादा होगा।
9. जरूरत का पैसा इन्वेस्ट करने से हमेशा बचे
इन्वेस्टमेंट के लिए कभी भी अपनी जरूरत का पैसा यूज नहीं करना चहिए। हमेशा जो वहीं पैसा बाजार में लगाए जो आपके पास अतिरिक्त हो। अतिरिक्त फंड ही इन्वेस्ट करें ताकि अगर कभी नुकसान उठाना पड़े तो भी आपकी जिंदगी सही तरीके से चलती रहे।
10. मार्केट पर नजर रखना जरूरी
आज के दौर में विश्व के सभी राष्ट्रों के बाजार एक साथ आ रहे हैं और मिलकर एक ग्लोबल विलेज तैयार कर रहे हैं। इसलिए जरूरी है कि सभी ग्लोबल ईवेंट्स को लेकर अपडेट इन्वेस्टमेंट प्लान्स के उद्देश्य रहा जाए और पोर्टफोलियो को लगातार मॉनिटर किया जाए। अगर आप ऐसा नहीं कर पाते हैं तो फाइनेंशियल एडवायजर या प्लानर की भी मदद ले सकते हैं
अपनी बेटियों का करें फ्यूचर सिक्योर, सुकन्या समृद्धि योजना में खुलवाएं अकाउंट- होगा तगड़ा फायदा
Sukanya Samriddhi Yojana: अगर आप भी अपनी बेटियों का फ्यूचर सिक्योर करना चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस की Sukanya Samriddhi Yojana बेस्ट है. इसमें आपको बेहतर रिटर्न के साथ-साथ टैक्स बेनिफिट्स भी मिलते हैं.
Sukanya Samriddhi Yojana: अगर आप अपनी बेटी के बेहतर भविष्य के बारे में सोच रहे हैं, तो आप पोस्ट ऑफिस (Post Office) की सुकन्या समृद्धि योजना में अकाउंट खुलवा सकते हैं. इस अकाउंट को खुलवाने से आपको कई सारे फायदे मिलते हैं. इस योजना को खास बेटियों के बेहतर भविष्य को ध्यान में रखते हुए बनाया गया है. स्मॉल सेविंग्स स्कीम में अगर आप अपना पैसा जमा करना चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस की तरफ से 9 स्मॉल सेविंग्स स्कीम्स पेश करता है, जिसमें से आपकी बेटी के लिए बेस्ट है सुकन्या समृद्धि योजना स्कीम. इस योजना में आप छोटी सी रकम के साथ अकाउंट ओपन करा सकते हैं.
पोस्ट ऑफिस की बचत योजनाओं में आपको अपने जमा पर बेहतर इंट्रस्ट रेट मिलता है, इसमें आपका पैसा कभी नहीं डूबेगा. इसके अलावा बेहतरीन रिटर्न देने के साथ ही इनकम टैक्स बचाने में भी मददगार है. बेटियों के उज्ज्वल भविष्य को सुनिश्चित करने के उद्देश्य से सरकार के द्वारा साल 2014 में सुकन्या समृद्धि योजना की शुरुआत की गई थी. आइये जानते हैं पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम्स में कितना मिलेगा फायदा.
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मिल रहा है 7.6 फीसदी का रिटर्न
सुकन्या समृद्धि योजना के तहत अभी 7.6 फीसदी का रिटर्न मिल रहा है. पैसे से पैसा बनाना हो तो ये योजना सबसे अच्छी है. इसकी ब्याज दरें हर तिमाही के लिए तय की जाती हैं. मिलने वाले ब्याज को हर फाइनेंशियिल ईयर के अंत में अकाउंट में जमा किया जाता है.
कितना कर सकते हैं निवेश?
इंडिया पोस्ट की Sukanya Samridhi Yojana में आर कम से कम 250 रुपये की रकम सालाना जमा करके शुरुआत कर सकते हैं. इस अकाउंट में एक साल में अधिकतम डेढ़ लाख रुपए (1.5 lakh) जमा करवाया जा सकता है. वहीं अगर आप किसी साल न्यूनतम राशि जमा नहीं करवाते हैं तो अगली बार पैसे जमा करवाते समय 50 रुपए की पेनाल्टी देनी होगी.
कौन खुलवा सकता है अपना अकाउंट
सुकन्या समृद्धि योजना में, 10 साल से कम उम्र की बच्ची के नाम पर उसके अभिभावक की तरफ अकाउंट खुलवाया जा सकता है. भारत में डाकघर या किसी भी बैंक में बालिकाओं के नाम पर केवल एक ही अकाउंट खुलवाया जा सकता है. ये अकाउंट घर की सिर्फ दो बेटियों के नाम से खुलवाया जा सकता है.
कब निकाल सकते इन्वेस्टमेंट प्लान्स के उद्देश्य हैं अपनी जमा रााशी
जब आपकी बेटी की उम्र 18 साल हो जाएगी, तो उसके बाद आप अपनी जमा राशी निकाल सकते हैं. उससे पहले आप पैसे नहीं निकाल सकते. उसके 21 साल के होने पर अकाउंट मैच्योर हो जाता है. लेकिन अगर दुर्भाग्य से आपकी बच्ची की अगर डैथ हो जाती है तो अकाउंट तुरंत बंद हो जाएगा, जिसके चलते अकाउंट में पड़ी रकम अभिभावक को दे दी जाती है.
फिनटेक में नए रुझानों और निवेश में भारत की रुचि को लेकर बोले 5paisa.com के फाउंडर और सीईओ प्रकर्ष गगदानी
वैश्विक कोविड-19 महामारी ने हमें उन तरीकों से प्रभावित किया है जिसकी हम कल्पना भी नहीं कर सकते थे। लॉकडाउन के तहत जाने वाले देशों के साथ, व्यवसाय और उद्यमी सबसे ज्यादा प्रभावित हुए हैं। यह अपरिहार्य था कि वैश्विक बाजार भी सूट का पालन करेंगे। फरवरी 2020 में सेंसेक्स 42,273.87 अंक पर पहुंच गया, जो 23 मार्च को 25,638.90 अंक पर 38 प्रतिशत से क्रैश हो गया, जिससे यह शेयर बाजार के इतिहास में सबसे तेज दुर्घटनाओं में से एक बन गया, जो 2008 के बाजार दुर्घटना से भी बदतर था। जबकि मौजूदा निवेशक महसूस करेंगे, यह पहली बार निवेशकों के लिए एक शानदार अवसर हो सकता है। महामारी के कारण मोबाइल ट्रेडिंग में भी उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
5paisa.com, जो हाल ही में सार्वजनिक होने वाली पहली भारतीय फ़िनटेक फर्म बन गई है, ग्राहक-केंद्रितता पर ध्यान केंद्रित करके अपने निवेशकों का समर्थन कर रही है; नवीनता; टीयर 2 और 3 शहरों में विस्तार; और ब्रोकर-मुक्त और सुरक्षित प्लेटफ़ॉर्म की तलाश करने वाले ग्राहकों की सेवा के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना। वर्तमान में यह प्लेटफॉर्म 30,000 करोड़ रुपये से अधिक का दैनिक कारोबार, 450,000 से अधिक ग्राहकों को, 3.5 मिलियन से अधिक डाउनलोड, प्रबंधन के तहत एसेट्स में 1,000 से अधिक कोर और बाजार पूंजीकरण में 500 करोड़ रुपये से अधिक का कारोबार करता है।
YourStory की नई सीरीज़, 'मनी मैटर्स विद् श्रद्धा शर्मा' के एक हिस्से के रूप में, हम विशेषज्ञों, उद्यमियों, और निवेशकों से निवेश के अवसरों, बचत, खर्च, और बहुत कुछ के बारे में बात करते हैं। इस कड़ी में, YourStory की फाउंडर और सीईओ श्रद्धा शर्मा 5paisa.com के फाउंडर और सीईओ, प्रकर्ष गगदानी के साथ बातचीत की, जिन्होंने ब्रोकिंग के बदलते चेहरे, नए जमाने के इन्वेस्टर और अनकैप्ड मार्केट्स में टैपिंग की बात कही। उस सत्र के कुछ मुख्य अंश इस प्रकार हैं।
बाजार में गिरावट के बावजूद निवेश बढ़ा
प्रकर्ष कहते हैं कि उन्होंने महामारी के बाद कुछ बहुत ही आश्चर्यजनक रुझान देखे। लगभग डेढ़ साल से बाजार के अनुकूल नहीं होने के बावजूद, खुदरा निवेशक अभी भी बाजार में आ रहे थे और सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स (एसआईपी) में दिलचस्पी दिखा रहे थे और म्यूचुअल फंड फलफूल रहे थे। सार्वजनिक होने के बाद, 5paisa खुदरा निवेशकों के आने के बारे में आशावादी था। “लेकिन अचानक COVID-19 का प्रकोप हुआ और हमने सोचा कि ब्याज फीका हो जाएगा। लेकिन हमने पूरी तरह से रिवर्स ट्रेंड देखा। बाजार नीचे जा रहे थे, लेकिन लोगों ने दोगुनी गति से शेयरों में निवेश करना शुरू कर दिया।” वह कहते हैं कि मार्च, अप्रैल, मई और जून पूंजी बाजार में आने वाले लोगों के मामले में सबसे अच्छे रहे हैं और मार्च और अप्रैल के महीनों में सबसे ज्यादा डीमैट खाते खोले गए हैं। लॉकडाउन के दौरान लोगों के कम खर्च और भविष्य के अनिश्चित होने के साथ, प्रकर्ष का कहना है कि निवेशक की मानसिकता में भारी बदलाव आया है। “इसलिए वे निवेश की ओर अधिक आ रहे हैं। यह एक बहुत ही स्वस्थ प्रवृत्ति है, और एक बहुत अच्छी प्रवृत्ति है, जो मुझे लगता है कि यह लंबे समय तक जारी रहेगा।”
कैटरिंग-टू फर्स्ट टाइम इनवेस्टर्स
“हमारे बहुत से निवेशक पुराने समय के हैं। इसलिए वे बुनियादी सवालों के साथ आते हैं कि फंड कैसे ट्रांसफर किया जाए और क्या दस्तावेज दिए जाएं। इन प्रश्नों को हल करने के लिए 5paisa.com ने हिंदी में एक निर्देशात्मक वीडियो बनाया है जिसे वे अपने परिचयात्मक ईमेल के साथ साझा करते हैं। “वीडियो अधिक लोग देखते है। इसलिए, हमने अपनी वीडियो सूची, प्रशिक्षण और लोगों को प्रक्रिया ज्ञान प्रदान करने पर अपनी पूरी ऊर्जा केंद्रित की। हमारे YouTube चैनल के 1.1 लाख से अधिक ग्राहक हैं, जो उद्योग में सबसे अधिक है। हमारे पास इन वीडियो पर एक महीने में पांच से छह मिलियन व्यूज हैं। हमने शुरू से ही इन वीडियो को हिंदी में बनाने का फैसला किया, ताकि हिंदी बेल्ट के ग्राहकों को किसी भी तरह की बाधाओं का सामना न करना पड़े।” जब निवेश की सलाह देने की बात आती है, तो प्रकर्ष कहते हैं, "मुझे अपना अस्वीकरण बताएं कि मैं सलाह देने में कोई विशेषज्ञ नहीं हूं, इसलिए कृपया वित्तीय सलाहकार से पूछें।" वे कहते हैं कि कुछ क्षेत्र जैसे कृषि-संबंधित तार्किक विकल्प हैं क्योंकि, “लोग खाना बंद नहीं करते हैं। वास्तव में, वे तब से अधिक खा रहे होंगे जब वे घर में फंसे होंगे।” उर्वरक, जो कि एक संबद्ध क्षेत्र है, निजी गतिशीलता, तेल और प्राकृतिक गैस और फार्मा, सभी ऐसे क्षेत्र हैं जिनके बारे में प्रकर्ष का मानना है कि उनमें अच्छी संभावना है।
नए रास्तों की तलाश
5paisa.com ने हाल ही में पीयर-टू-पीयर लेंडिंग स्पेस में प्रवेश किया है। “यह भारत में अभी शुरुआती अवस्था में है। हालाँकि, भारत में ऋण देना सदियों पुराना है। ऐसे व्यवसाय हैं जिनके लिए अल्पकालिक ऋण की आवश्यकता होती है। ऐसे लोग हैं जिन्हें तीन महीने, छह महीने, एक साल के ऋण की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, ऐसे लोग हैं जो पैसा देना चाहते हैं। मेरा मतलब है, यदि आप किसी भी व्यवसाय के आदमी से बात करते हैं, तो उसे किसी समय अल्पकालिक ऋण के रूप में किसी को पैसा उधार देना चाहिए। पूरा पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म इसे व्यवस्थित करता है और नियामकों के दायरे में है, जो भारत में बहुत कठोर है। वह स्वीकार करते है कि यह एक कठिन समय है, और लोग वर्तमान में ऋण-ग्रस्त हैं। “लेकिन मुझे लगता है कि कुछ समय में यह बदल सकता है क्योंकि जिस क्षण हम अपने सामान्य जीवन में वापस जाएंगे, धन की आवश्यकता आएगी। मैं इस व्यवसाय के बारे में बहुत आशावादी हूं, और हम इसे अपने ग्राहकों के साथ आंतरिक रूप से और बाहरी रूप से भी बढ़ावा दे रहे हैं।
5paisa.com का उद्देश्य हमेशा वित्तीय उत्पादों पर रहा है, जिन्हें डिजिटल रूप से एंड-टू-एंड सर्व किया जा सकता है और इसके लिए किसी मानव हस्तक्षेप या कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है। “हमने इक्विटी के साथ शुरुआत की थी, तब हमारे पास म्यूचुअल फंड, पर्सनल लोन और अब पीयर टू पीयर लेंडिंग थी। हम सोना और स्वास्थ्य बीमा बेचते हैं। हमारी ऊर्जा समानता पर केंद्रित है, जो एक महान गति देख रही है,” प्रकर्ष कहते हैं।
फिनटेक का भविष्य
प्रकर्ष का मानना है कि फिनटेक में ज्यादातर व्यवधान डिजिटल लेंडिंग, बैंकिंग और ब्रोकिंग के साथ पेमेंट स्पेस में हो रहा है। “लेकिन क्योंकि यह अत्यधिक विनियमित है, इसलिए उन्हें फिनटेक में आने के लिए एक मध्यस्थ बनने की आवश्यकता थी। एक दिलचस्प प्रवृत्ति नियो-बैंकिंग है। ऐसे खिलाड़ी हैं जो फुल-सर्विस बैंक और रजिस्टर्ड बैंक नहीं हैं, लेकिन सेवाएं दे रहे हैं। मुझे लगता है कि यह एक दिलचस्प जगह है। दूसरी बात, आपको भारत में अंतर्राष्ट्रीय निवेश कैसे मिलेगा? यह थकाऊ है और यह अत्यधिक विनियमित है। लेकिन मुझे लगता है कि यह एक दिलचस्प जगह है।
इंवेस्टमेंट करने से पहले इन बातों का रखें ध्यान, इस तरह से कमाई को कर सकते हैं डबल
आज के समय में हर कोई कहीं न कहीं पैसा इन्वेस्ट करने की इच्छा रखता है। ऐसे में आपको जरुरत है कि आप इसका चुनाव कैसे करें
कहते हैं कि आदमी को अपने बुढ़ापे के लिए जवानी में ही तैयारी कर लेनी चाहिए। इसी को लेकर आजकल बिजनेस मैन से लेकर सैलरी क्लास तक के लोग कहीं न कहीं अपने बजट के हिसाब से इन्वेस्ट करते हैं। कई लोगों का मानना है कि पैसों को घर में या बैंक अकांउट में यूं ही पड़ा रहने के बजाय उसे इन्वेस्ट करना बेहतर है।
हर कोई चाहता है कि वह आने वाले समय के लिए बेहतर निवेश कर सके। अब कहां और कैसे निवेश किया जाए, यह प्रश्न सबसे बड़ा है। कई बार देखने में आया है कि निवेश की जानकारी के अभाव में हम अक्सर ऐसी जगह पैसा लगा देते हैं जो डूब जाता है। आइए हम आज आपको बताएंगे कि किन बातों का ध्यान रखकर आप बेहतर जगह निवेश करके पैसा कमा सकते हैं।
1. निवेश के उद्देश्य पहले साफ करें
कहीं भी पैसा लगाने से पहले यह इस बात को लेकर सोच पहले ही बना लें कि आखिर पैसा हम किस उद्देश्य से इन्वेस्ट करना चाहते हैं। क्या यह होम लोन की जरुरत को लेकर है या फिर भविष्य के खर्चों की पूर्ति के लिए हम इन्वेस्ट कर रहे हैं। अगर एक बार यह साफ हो जाए तो इन्वेस्टर टार्गेट रिटर्न, टाइम हॉरिजन और जोखिम जैसे अन्य महत्वपूर्ण फैक्टर्स के बीच चुनाव ज्यादा अच्छे से कर सकता है।
2. इन्वेस्टमेंट प्लान की हो समझ
इन्वेस्टमेंट ऐसी चीज नहीं है जिसे बिना सोचे समझे कहीं पर भी किया जा सके। बल्कि यह सोच-विचार के उठाने वाला कदम है। इसके लिए सही प्लानिंग की जरूरत होती है। अच्छा रिटर्न पाने के लिए यह मायने नहीं रखता कि कोई कितना बड़ा या छोटा अमाउंट इन्वेस्ट कर रहा है, बल्कि मुख्य जरूरत होती है कि जिस प्लान में इन्वेस्ट करना चाहते हैं उसकी स्पष्ट समझ हासिल की जाए। इसलिए निवेश से पहले अच्छी तरह से रिसर्च करें और उन प्लान्स पर टिके रहें, जो आपको पूरी तरह स्पष्ट हों।
3. एक ही प्लान में न लगाएं सारा पैसा
एक बात का हमेशा ध्यान रहे कि किसी को भी अपना पूरा फंड एक ही प्लान में नहीं लगा देना चाहिए। इन्वेस्टर को निवेश किए जा सकने वाले विभिन्न सेक्टर्स की स्टडी करनी चाहिए और उसके बाद विभिन्न ऑप्शंस में अपने फंड का एक निश्चित हिस्सा लगाना चाहिए। डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो पूरा पैसा डूबने के जोखिम को कम कर देता है।
4. किसी के कहने पर कहीं न करें इन्वेस्ट
ट्रेडिंग मार्केट में सच से ज्यादा प्रचार चलता है। लोग दूसरों के कहे पर यकीन कर बिना पूरी रिसर्च किए प्लान्स में इन्वेस्ट कर देते हैं। जबकि सही तो यह है कि किसी के भी कहे पर यकीन करने के बजाय प्लान्स के बारे में रिसर्च करनी चहिए। गलत जगह इन्वेस्ट न करें।
5. मार्केट में उतार-चढ़ाव लगा रहता है
स्टॉक मार्केट अस्थिर है, इसमें उतार-चढ़ाव लगा रहता है और कोई भी इसके बारे में सटीक भविष्यवाणी नहीं कर सकता। ज्यादातर इन्वेस्टर्स मानते हैं कि वे सही समय पर मार्केट के उतार-चढ़ाव का सही और वक्त पर पता लगा सकते हें लेकिन मार्केट की टाइमिंग का पता रहना केवल एक मिथ है।
6. इन्वेस्टमेंट में भी अनुशासन जरूरी
जिस तरह जिंदगी में अनुशासन होना जरूरी है, उसी तरह इन्वेस्टमेंट में भी अनुशासन मायने रखता है। अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान्स के उद्देश्य रिटर्न देने के बावजूद स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने वालों की कमी है, जिसकी वजह इसका उतार-चढ़ाव है। हालांकि जिन इन्वेस्टर्स ने सिस्टेमेटिक अप्रोच के साथ पैसा लगाया है, उन्हें वक्त के साथ सही रिटर्न मिला है। इसलिए जरूरी है कि लॉन्ग टर्म सिनेरियो को ध्यान में रखने के अलावा धैर्य के साथ अनुशासनात्मक इन्वेस्टमेंट अप्रोच को फॉलो किया जाए।
7. इमोशंस में न लें फैसले
स्टॉक मार्केट में इमोशंस के लिए जगह नहीं है। ऐसे कई मामले हुए, जब इमोशंस पर कंट्रोल न कर पाने के चलते कई इन्वेस्टर्स को मोटा नुकसान उठाना पड़ा। यह सच है कि कम समय में छोटे इन्वेस्टमेंट का बड़ा रिटर्न पाने बात सुनकर हम फट से पैसा लगाने से नहीं कतराते। इसके चलते इन्वेस्टर्स बिना ज्यादा सोचे अनजान शेयरों को खरीद लेते हैं और बाद में मार्केट का रुख बदलते ही उन्हें नुकसान उठाना पड़ता है।
8. अव्यावहारिक रिटर्न पाने की इच्छा न रखे
निवेश से अच्छा रिटर्न पाने की चाहत गलत नहीं है लेकिन जो संभव न हो यानी अव्यावहारिक रिटर्न पाने की आशा गलत है। कई स्टॉक मार्केट स्टडीज दर्शाती हैं कि 12 फीसदी से ज्यादा रिटर्न अलार्म है कि आगे मार्केट गिरने वाला है। ऐसे में होने वाला नुकसान अर्निंग से कहीं ज्यादा होगा।
9. जरूरत का पैसा इन्वेस्ट करने से हमेशा बचे
इन्वेस्टमेंट के लिए कभी भी अपनी जरूरत का पैसा यूज नहीं करना चहिए। हमेशा जो वहीं पैसा बाजार में लगाए जो आपके पास अतिरिक्त हो। अतिरिक्त फंड ही इन्वेस्ट करें ताकि अगर कभी नुकसान उठाना पड़े तो भी आपकी जिंदगी सही तरीके से चलती रहे।
10. मार्केट पर नजर रखना जरूरी
आज के दौर में विश्व के सभी राष्ट्रों के बाजार एक साथ आ रहे हैं और मिलकर एक ग्लोबल विलेज तैयार कर रहे हैं। इसलिए जरूरी है कि सभी ग्लोबल ईवेंट्स को लेकर अपडेट रहा जाए और पोर्टफोलियो को लगातार मॉनिटर किया जाए। अगर आप ऐसा नहीं कर पाते हैं तो फाइनेंशियल एडवायजर या प्लानर की भी मदद ले सकते हैं
फिनटेक में नए रुझानों और निवेश में भारत की रुचि को लेकर बोले 5paisa.com के फाउंडर और सीईओ प्रकर्ष गगदानी
वैश्विक कोविड-19 महामारी ने हमें उन तरीकों से प्रभावित किया है जिसकी हम कल्पना भी नहीं कर सकते थे। लॉकडाउन के तहत जाने वाले देशों के साथ, व्यवसाय और उद्यमी सबसे ज्यादा प्रभावित हुए हैं। यह अपरिहार्य था कि वैश्विक बाजार भी सूट का पालन करेंगे। फरवरी 2020 में सेंसेक्स 42,273.87 अंक पर पहुंच गया, जो 23 मार्च को 25,638.90 अंक पर 38 प्रतिशत से क्रैश हो गया, जिससे यह शेयर बाजार के इतिहास में सबसे तेज दुर्घटनाओं में से एक बन गया, जो 2008 के बाजार दुर्घटना से भी बदतर था। जबकि मौजूदा निवेशक महसूस करेंगे, यह पहली बार निवेशकों के लिए एक शानदार अवसर हो सकता है। महामारी के कारण मोबाइल ट्रेडिंग में भी उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
5paisa.com, जो हाल ही में सार्वजनिक होने वाली पहली भारतीय फ़िनटेक फर्म बन गई है, ग्राहक-केंद्रितता पर ध्यान केंद्रित करके अपने निवेशकों का समर्थन कर रही है; नवीनता; टीयर 2 और 3 शहरों में विस्तार; और ब्रोकर-मुक्त और सुरक्षित प्लेटफ़ॉर्म की तलाश करने वाले ग्राहकों की सेवा के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना। वर्तमान में यह प्लेटफॉर्म 30,000 करोड़ रुपये से अधिक का दैनिक कारोबार, 450,000 से अधिक ग्राहकों को, 3.5 मिलियन से अधिक डाउनलोड, प्रबंधन के तहत एसेट्स में 1,000 से अधिक कोर और बाजार पूंजीकरण में 500 करोड़ रुपये से अधिक का कारोबार करता है।
YourStory की नई सीरीज़, 'मनी मैटर्स विद् श्रद्धा शर्मा' के एक हिस्से के रूप में, हम विशेषज्ञों, उद्यमियों, और निवेशकों से निवेश के अवसरों, बचत, खर्च, और बहुत कुछ के बारे में बात करते हैं। इस कड़ी में, YourStory की फाउंडर और सीईओ श्रद्धा शर्मा 5paisa.com के फाउंडर और सीईओ, प्रकर्ष गगदानी के साथ बातचीत की, जिन्होंने ब्रोकिंग के बदलते चेहरे, नए जमाने के इन्वेस्टर और अनकैप्ड मार्केट्स में टैपिंग की बात कही। उस सत्र के कुछ मुख्य अंश इस प्रकार हैं।
बाजार में गिरावट के बावजूद निवेश बढ़ा
प्रकर्ष कहते हैं कि उन्होंने महामारी के बाद कुछ बहुत ही आश्चर्यजनक रुझान देखे। लगभग डेढ़ साल से बाजार के अनुकूल नहीं होने के बावजूद, खुदरा निवेशक अभी भी बाजार में आ रहे थे और सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स (एसआईपी) में दिलचस्पी दिखा रहे थे और म्यूचुअल फंड फलफूल रहे थे। सार्वजनिक होने के बाद, 5paisa खुदरा निवेशकों के आने के बारे में आशावादी था। “लेकिन अचानक COVID-19 का प्रकोप हुआ और हमने सोचा कि ब्याज फीका हो जाएगा। लेकिन हमने पूरी तरह से रिवर्स ट्रेंड देखा। बाजार नीचे जा रहे थे, लेकिन लोगों ने दोगुनी गति से शेयरों में निवेश करना शुरू कर दिया।” वह कहते हैं कि मार्च, अप्रैल, मई और जून पूंजी बाजार में आने वाले लोगों के मामले में सबसे अच्छे रहे हैं और मार्च और अप्रैल के महीनों में सबसे ज्यादा डीमैट खाते खोले गए हैं। लॉकडाउन के दौरान लोगों के कम खर्च और भविष्य के अनिश्चित होने के साथ, प्रकर्ष का कहना है कि निवेशक की मानसिकता में भारी बदलाव आया है। “इसलिए वे निवेश की ओर अधिक आ रहे हैं। यह एक बहुत ही स्वस्थ प्रवृत्ति है, और एक बहुत अच्छी प्रवृत्ति है, जो मुझे लगता है कि यह लंबे समय तक जारी रहेगा।”
कैटरिंग-टू फर्स्ट टाइम इनवेस्टर्स
“हमारे बहुत से निवेशक पुराने समय के हैं। इसलिए वे बुनियादी सवालों के साथ आते हैं कि फंड कैसे ट्रांसफर किया जाए और क्या दस्तावेज दिए जाएं। इन प्रश्नों को हल करने के लिए 5paisa.com ने हिंदी में एक निर्देशात्मक वीडियो बनाया है जिसे वे अपने परिचयात्मक ईमेल के साथ साझा करते हैं। “वीडियो अधिक लोग देखते है। इसलिए, हमने अपनी वीडियो सूची, प्रशिक्षण और लोगों को प्रक्रिया ज्ञान प्रदान करने पर अपनी पूरी ऊर्जा केंद्रित की। हमारे YouTube चैनल के 1.1 लाख से अधिक ग्राहक हैं, जो उद्योग में सबसे अधिक है। हमारे पास इन वीडियो पर एक महीने में पांच से छह मिलियन व्यूज हैं। हमने शुरू से ही इन वीडियो को हिंदी में बनाने का फैसला किया, ताकि हिंदी बेल्ट के ग्राहकों को किसी भी तरह की बाधाओं का सामना न करना पड़े।” जब निवेश की सलाह देने की बात आती है, तो प्रकर्ष कहते हैं, "मुझे अपना अस्वीकरण बताएं कि मैं सलाह देने में कोई विशेषज्ञ नहीं हूं, इसलिए कृपया वित्तीय सलाहकार से पूछें।" वे कहते हैं कि कुछ क्षेत्र जैसे कृषि-संबंधित तार्किक विकल्प हैं क्योंकि, “लोग खाना बंद नहीं करते हैं। वास्तव में, वे तब से अधिक खा रहे होंगे जब वे घर में फंसे होंगे।” उर्वरक, जो कि एक संबद्ध क्षेत्र है, निजी गतिशीलता, तेल और प्राकृतिक गैस और फार्मा, सभी ऐसे क्षेत्र हैं जिनके बारे में प्रकर्ष का मानना है कि उनमें अच्छी संभावना है।
नए रास्तों की तलाश
5paisa.com ने हाल ही में पीयर-टू-पीयर लेंडिंग स्पेस में प्रवेश किया है। “यह भारत में अभी शुरुआती अवस्था में है। हालाँकि, भारत में ऋण देना सदियों पुराना है। ऐसे व्यवसाय हैं जिनके लिए अल्पकालिक ऋण की आवश्यकता होती है। ऐसे लोग इन्वेस्टमेंट प्लान्स के उद्देश्य हैं जिन्हें तीन महीने, छह महीने, एक साल के ऋण की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, ऐसे लोग हैं जो पैसा देना चाहते हैं। मेरा मतलब है, यदि आप किसी भी व्यवसाय के आदमी से बात करते हैं, तो उसे किसी समय अल्पकालिक ऋण के रूप में किसी को पैसा उधार देना चाहिए। पूरा पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म इसे व्यवस्थित करता है और नियामकों के दायरे में है, जो भारत में बहुत कठोर है। वह स्वीकार करते है कि यह एक कठिन समय है, और लोग वर्तमान में ऋण-ग्रस्त हैं। “लेकिन मुझे लगता है कि कुछ समय में यह बदल सकता है क्योंकि जिस क्षण हम अपने सामान्य जीवन में वापस जाएंगे, धन की आवश्यकता आएगी। मैं इस व्यवसाय के बारे में बहुत आशावादी हूं, और हम इसे अपने ग्राहकों के साथ आंतरिक रूप से और बाहरी रूप से भी बढ़ावा दे रहे हैं।
5paisa.com का उद्देश्य हमेशा वित्तीय उत्पादों पर रहा है, जिन्हें डिजिटल रूप से एंड-टू-एंड सर्व किया जा सकता है और इसके लिए किसी मानव हस्तक्षेप या कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है। “हमने इक्विटी के साथ शुरुआत की थी, तब हमारे पास म्यूचुअल फंड, पर्सनल लोन और अब पीयर टू पीयर लेंडिंग थी। हम सोना और स्वास्थ्य बीमा बेचते हैं। हमारी ऊर्जा समानता पर केंद्रित है, जो एक महान गति देख रही है,” प्रकर्ष कहते हैं।
फिनटेक का भविष्य
प्रकर्ष का मानना है कि फिनटेक में ज्यादातर व्यवधान डिजिटल लेंडिंग, बैंकिंग और ब्रोकिंग के साथ पेमेंट स्पेस में हो रहा है। “लेकिन क्योंकि यह अत्यधिक विनियमित है, इसलिए उन्हें फिनटेक में आने के लिए एक मध्यस्थ बनने की आवश्यकता थी। एक दिलचस्प प्रवृत्ति नियो-बैंकिंग है। ऐसे खिलाड़ी हैं जो फुल-सर्विस बैंक और रजिस्टर्ड बैंक नहीं हैं, लेकिन सेवाएं दे रहे हैं। मुझे लगता है कि यह एक दिलचस्प जगह है। दूसरी बात, आपको भारत में अंतर्राष्ट्रीय निवेश कैसे मिलेगा? यह थकाऊ है और यह अत्यधिक विनियमित है। लेकिन मुझे लगता है कि यह एक दिलचस्प जगह है।