भरोसेमंद तरीके से पैसा जमा करना और निकालना कैसे काम करता है

सबसे खास बात कि सेविंग अकाउंट पर एयर एक्सिडेंटल कवर मिलता है. अगर अकाउंट होल्डर की मृत्यु भरोसेमंद तरीके से पैसा जमा करना और निकालना कैसे काम करता है विमान हादसे में होती है तो उसके नॉमिनी को 1 करोड़ रुपये मिलेंगे. इस खाते में मिलने वाले डेबिट कार्ड से जितनी बार मर्जी करे एटीएम से पैसे निकाल सकते हैं. इसकी कोई लिमिट तय नहीं है. यह सबकुछ फ्री में है. बैंक के इस कार्ड का नाम है वीजा सिग्नेचर डेबिट कार्ड.

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हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट में इन्वेस्ट करें

ऐसे अकाउंट मामूली रिटर्न के साथ लिक्विड मनी रखने की सुविधा देते हैं। हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट इन्फ्लेशन की गति का मुकाबला शायद ही कर सकते हैं, लेकिन ये अपना पैसा रखने के लिए उपयुक्त होते हैं क्योंकि ज़रुरत पड़ने पर आसानी से निकाला जा सकता है और इमरजेंसी फंड के तौर पर यह बेहद व्यावहारिक हो सकता है। इसके अलावा, इनमें जोखिम कम होता है इसलिए ये और आकर्षक हो जाते हैं। लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि अच्छे से अच्छा हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट कहीं भी सात प्रतिशत इन्फ्लेशन के करीब भुगतान नहीं करता है। इनमें से अधिकतर अकाउंट 0.6 प्रतिशत का रिटर्न देते हैं। यदि इंटरेस्ट रेट में बढ़ोतरी जारी रहती है, तो कई सेविंग अकाउंट में रिटर्न बढ़ सकता है। वेरिएबल-रेट अकाउंट में इन्वेस्ट करते हमेशा ध्यान में रखना चाहिए कि ओपनिंग रेट बदल सकते हैं।

यदि आपको लगता है कि आपको जल्दबाज़ी अपनी सेविंग को निकालना नहीं है और आप उन्हें बढ़ते रहने का मौका देना चाहते हैं, तो सर्टिफिकेट ऑफ़ डिपॉजिट आपके काम आ सकता है। अधिकांश सेविंग अकाउंट के मुकाबले बैंक इन अकाउंट को ऊँची इंटरेस्ट रेट पर जारी करते हैं। अमेरिका में जारी किए गए सर्टिफिकेट ऑफ़ डिपॉजिट को एफडीआईसी इन्श्योर और सुरक्षित करती है, जिससे यह उन इन्वेस्टर्स के लिए बढ़िया विकल्प बन जाता है जो जोखिम नहीं उठाना चाहते और इन्फ्लेशन के असर को कम करना चाहते हैं।

आई-बॉन्ड

आई-बॉन्ड एक तरह के गवर्नमेंट डेट होते हैं जो अमेरिकी ट्रेजरी जारी करता है। ये पारंपरिक सेविंग बॉन्डी से अलग होते हैं क्योंकि वे इन्फ्लेशन के मुताबिक़ अपने आपको तैयार करने के लिए हर छह महीने में अपने इंटरेस्ट रेट को एडजस्ट करते हैं। इस वजह से साल 2022 में इन्फ्लेशन की स्थिति को देखते हुए यह सबसे अच्छे इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है।

हालाँकि, आई-बॉन्ड की कुछ सीमा भी है। यदि आप अपने आई-बॉन्ड पर सारे इंटरेस्ट को बरकरार रखना चाहते हैं, तो आपको उन्हें कम से कम पाँच साल के लिए रखने के लिए तैयार रहना चाहिए। इसके अलावा, आप यदि किसी साल सिर्फ 10,000 अमेरिकी डॉलर आई-बॉन्ड खरीद सकते हैं, हालांकि अतिरिक्त 500 अमरीकी डॉलर का अमेरिकन टैक्स रिफंड आई-बॉन्ड में लगाया जा सकता है।

इंडेक्स फंड

इंडेक्स फंड इन्वेस्टमेंट के रूप में काम करते हैं जो कम्पोजीशन और रिटर्न के मामले में कई इंडेक्स से जुड़े होते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आप किसी इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं तो आप आपकी पसंद के इंडेक्स, नैस्डैक -100 या एसएंडपी 500 को ट्रैक करने वाला फंड चुन सकते हैं। यहां ध्यान देना चाहिए कि कुछ इंडेक्स फंड विशेष इंडस्ट्री या सेक्टर पर फोकस करते हैं। और आपको उन क्षेत्रों में एक्सपोजर का मौका देते हैं जिनमें आपकी रुचि है।

इंडेक्स फंड में इन्वेस्टमेंट से जुड़े लाभ में लो एक्सपेंस रेशियो, डाइवर्सिटी और व्यक्तिगत इन्वेस्टर्स के लिए आसान पहुंच आदि शामिल है। आपके पास म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड के रूप में ट्रेड करने वाले फंड खरीदने का विकल्प है। कई ब्रोकरेज कंपनियां मामूली राशि से इंडेक्स फंड में इन्वेस्टमेंट की सुविधा देती हैं।

अन्य एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (या ईटीएफ)

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड भी इंडेक्स फंड की तरह काम करते हैं क्योंकि वे उचित मात्रा में सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं। ऐसा करने भरोसेमंद तरीके से पैसा जमा करना और निकालना कैसे काम करता है के बाद वे अपने इन्वेस्टमेंट को अलग-अलग शेयरों में इकठ्ठा करते हैं जो फिर स्टॉक की तरह ही एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं। बहुत से ईटीएफ किसी निश्चित कमोडिटी, सेक्टर या इंडेक्स के भीतर खरीदारी करते हैं, जिससे इन्वेस्टर्स को अपने पोर्टफोलियो के एक सेगमेंट में विशेषज्ञता हासिल करने की सुविधा मिलती है।

ऐसे कई फायदे हैं जो ईटीएफ और इंडेक्स फंड में एक ही जैसे हैं जिनमें सिंपल पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन और कम लागत शामिल हैं। अलग-अलग सिक्योरिटी के मुकाबले ईटीएफ में टैक्स एफिशिएंसी भी होती है।

कैसे बनाएं टैक्स एफिसिएंट

म्यूचुअल फंड स्कीम से निकासी को रीडेम्पशन माना जाता है और इस पर चुनी गई स्कीम के आधार पर इक्विटी या डेट के लिए लागू टैक्स दरों के अनुसार अैक्स लगता है. लेकिन अगर आप सही तरीके से योजना बनाते हैं, तो आप अपनी निकासी टैक्स एफिसिएंट बना सकते हैं. डेट फंड की तरह अगर आप अपना एसडब्ल्यूपी शुरू किया है तो 36 महीने पूरे होने से पहले इससे होने वाले गेन को आपकी आय में जोड़ा जाएगा और लागू टैक्स रेट पर आपको टैक्स देना होगा. लेकिन अगर आप जल्दी योजना बनाते हैं, और 36 महीनों के बाद निकासी शुरू करते हैं, तो इससे होने वाले लाभ को गेंस माना जाएगा और इंडेक्शन के बाद 20 फीसदी टैक्स लगेगा. इसलिए जल्दी प्लानिंग करना टैक्स के लिहाज से बेनेफिट वाला होता है.

BPN फिनकैप के डायरेक्‍टर एके निगम का भरोसेमंद तरीके से पैसा जमा करना और निकालना कैसे काम करता है कहना है कि SWP भरोसेमंद विकल्प है. इसमें निवेश करने वाला अपने निवेश की खुद से कंट्रोल कर सकता है. SWP रेगुलर निकासी है, जिसके जरिये स्कीम से यूनिट को भुनाया जाता है. वहीं अगर तय समय बाद सरप्लस पैसा होता है तो वह आपको मिल जाता है. जहां तक टैक्स की बात है, इसमें वैसे ही टैक्स लगेगा जैसा इक्विटी और डेट फंड के मामले में लगता है. जहां होल्डिंग की अवधि 12 महीने से भरोसेमंद तरीके से पैसा जमा करना और निकालना कैसे काम करता है ज्यादा नहीं है, वहां निवेशकों को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेंस टैक्स देना होगा. अगर किसी स्कीम में निवेश कर रहे हैं तो आप उसमें एसडब्लूपी विकल्प को एक्टिवेट कर सकते हैं.

SWP के लिए ये जानकारी जरूरी

आप किस फंड से SWP चलाना चाहते हैं. तनी राशि की SWP चाहते हैं. कितने समय तक SWP चलाना चहते हैं. महीने की निर्धारित तारीख बताना जरूरी. ये पैसे आपके फंड से यूनिट्स बिकने से मिलते हैं. फंड में पैसे खत्म हुए तो SWP बंद हो जाएगा.

SIP में हर महीने निर्धारित राशि आपके खाते से कट जाती है. खाते से कटी राशि म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए जाती है. SWP में निर्धारित राशि आपके बैंक खाते में आ जाती है. SWP की राशि म्यूचुअल फंड यूनिट्स बिकने से आती है.

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यह बैंक खाता फ्री में देता है 1 करोड़ का बीमा, ऑनलाइन खोल सकते हैं अकाउंट, KYC का झंझट भी है कम

TV9 Bharatvarsh | Edited By: आशुतोष वर्मा

Updated on: Jul 20, 2021 | 5:36 AM

बैंक खाते का खयाल आते ही बस एक ही बात दिमाग में आती है. वह है सेविंग अकाउंट. इसे हिंदी में बचत खाता कहते हैं क्योंकि यह मुख्य रूप से पाई-पाई जोड़ने और बचाने के लिए होता है. इस खाते के और भी कई अहम उपयोग हैं. जैसे इमरजेंसी में पैसे जुटाने हों, किसी घटना के खिलाफ फंड जमा करना हो, खरीदारी के खर्च आदि आदि. रिटर्न और जमा पूंजी पर ब्याज की दर देखकर हो सकता है आपको लगे कि यह खाता वाहियात है, बेकार है, किसी काम में नहीं आता. यदि आप ऐसा सोचते हैं तो जरा ठहरें. दो-चार बार सोचें-विचारें, तब पता चलेगा सेविंग खाता कितना मायने रखता है. यह वही खाता है जहां आप पैसे डालकर भूल जाते हैं. कई साल बाद बैंक जाते हैं तो मैनेजर बताता है कि आपका कुछ रुपया हजारों में तब्दील हो गया है.

सेविंग अकाउंट के फायदे

बचत पर ब्याज- कितनी अच्छी बात है कि पैसे भी बचें और उस पर कमाई भी हो. ये कमाई ब्याज के रूप में मिलती है. सेविंग खाते में आपने जो पैसा जोड़ा, उस पर हर तिमाही ब्याज मिलता है और आपके मूलधन के साथ जुड़ता जाता है. इससे आपका पैसा बेकार या स्थिर नहीं होता. वह चलायमान रहता है क्योंकि उसके साथ ब्याज जुड़ता है. आप उस ब्याज को निकाल कर खर्चा चला सकते हैं. फिर जब हाथ में पैसा आए तो सेविंग अकाउंट में जमा कर सकते हैं.

सुरक्षा- निवेश के कई साधन देखे-सुने या आजमाए होंगे. लेकिन क्या आपको पता है कि सेविंग खाता निवेश का सबसे सुरक्षित जरिया है. आप पैसा जमा कर आराम से रिटर्न की आस लगा सकते हैं. वह भी बाजार के किसी भी जोखिम के बिना. आज के जमाने में मार्केट रिस्क की खूब बात होती है. सेविंग खाता इससे अनजान और बेपरवाह है. रिस्क को माइनस करने के बाद आपके हाथों में रिटर्न आ जाता है. निवेश के अन्य तरीके में यह खूबी नहीं.

सेविंग खाते का घाटा

लिक्विडिटी होने के चलते लोग सेविंग खाते से बेधड़क पैसे निकालते हैं. जो फिजूलखर्ची वाले लोग हैं, वे सेविंग खाते का दुरुपयोग करते हैं. बचत खाते को खर्च का मशीन बना देते हैं. बाद में पता चलता है कि बचत खाते में कुछ बचता नहीं. बचत खाते की ब्याज दरें चढ़ती-उतरती हैं. कभी कम तो कभी ज्यादा. महंगाई से नाता कम होता है. यानी अगर महंगाई बढ़े तो ब्याज दरें बढ़ जानी चाहिए. ऐसा नहीं होता. अकसर देखने में आता है कि महंगाई दर से कम ही सेविंग पर रिटर्न मिलता है. इस उतार-चढ़ाव के चलते सेविंग खाते से होने वाली आमदनी को फिक्स या भरोसेमंद नहीं मान सकते. मिनिमम बैलेंस का चक्कर अलग से है. अगर न्यूनतम राशि खाते में नहीं बचा कर चलते हैं तो जुर्माना भरना होता है. इन सबके बावजूद आप पाएंगे कि सेविंग खाते का फायदा हर सूरत में उसके घाटे पर भारी पड़ता है. सब कुछ निर्भर करता है कि आप खाता कैसे चलाते हैं.

Demat account क्या है (What is Demat Account) –

Demat Account हमारे Bank Account की तरह ही होता है। जिस तरह से हम Bank Account में पैसे जमा करते हैं और निकालते हैं ठीक उसी तरह से Demat Account के माध्यम से हम शेयर मार्केट में पैसा इन्वेस्टमेंट करते हैं और शेयर को बेचते हैं। Demat Account हमारे Bank Account से ही लिंक होता है। ऐसे में हम जब चाहे Demat Account में पैसा जमा कर सकते हैं और निकाल सकते हैं।

आज के समय में कई सारे Stock Broker हैं जहां पर हम ऑनलाइन Demat Account आसानी से खोल सकते हैं। आज हजारों स्टॉक ब्रोकर एक्सचेंज में लिस्ट है लेकिन जब बात भारत के नंबर वन भरोसेमंद स्टॉक ब्रोकर की की जाती है तो हम किसी एक ब्रांड के साथ रहना पसंद करते हैं, विशेष करके जो काफी लंबे समय से इस फील्ड में काम करता हो।